洗錢活動(dòng)可以滲透到生產(chǎn)生活中的方方面面，需要我們時(shí)刻保持警惕，預(yù)防洗錢，保護(hù)自己！
反洗錢小知識(shí)
一、何為“洗錢”？
洗錢由英文“moneylaundering”一詞直譯而來(lái)，形象地描述了洗錢行為的特征，即通過(guò)一系列的操作過(guò)程，將黑錢清洗成自己可自由支配的不被人懷疑的“干凈的錢”。
二、“黑錢”從何而來(lái)？
所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢”。將這些“黑錢”存入金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。
我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
三、洗錢的過(guò)程
放置：即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是金融機(jī)構(gòu)；該階段是最脆弱最容易被發(fā)現(xiàn)的洗錢階段。
離析：即試圖以大量復(fù)雜交易掩蓋非法所得的來(lái)源，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊。
歸并：即把離析階段分散的資金重新歸集，以“合法”的面目用于正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)活動(dòng)。
洗錢過(guò)程非常復(fù)雜，手段眾多，但概括起來(lái)可將其歸納為上述三個(gè)階段。
四、洗錢的法律后果
我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定：
沒(méi)收實(shí)施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。
洗錢危害嚴(yán)重
隨著經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)在各個(gè)行業(yè)的無(wú)限滲透，洗錢行為的運(yùn)作無(wú)孔不入。洗錢行為不僅會(huì)給居民造成財(cái)產(chǎn)損失，還會(huì)破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
政府重拳出擊
國(guó)家“十三五”規(guī)劃明確要求“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管措施，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體制機(jī)制”，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組將“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制”列為深化改革重點(diǎn)任務(wù)。2017年國(guó)家先后發(fā)布多部規(guī)章及規(guī)范性文件，全面推進(jìn)接受反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）第四輪互評(píng)估工作，提升反洗錢監(jiān)管有效性。
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）于2017年7月1日起正式實(shí)施，在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求。
2017年5月，中國(guó)人民銀行印發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號(hào)），以加強(qiáng)賬戶管理和后續(xù)控制措施。
2017年8月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》（國(guó)辦函〔2017〕84號(hào)），著重從體制機(jī)制上提出完善措施，是對(duì)國(guó)家反洗錢體系最全面的頂層設(shè)計(jì)，也是我國(guó)在“三反”工作領(lǐng)域深化改革的總體規(guī)劃。
2017年10月，中國(guó)人民銀行印發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號(hào)），對(duì)非自然人客戶、特定自然人客戶和特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶三類客戶的身份識(shí)別工作提出了進(jìn)一步要求，旨在提升客戶身份識(shí)別工作的有效性。
普通民眾能為反洗錢做些什么
一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。
網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗"黑錢"，成為社會(huì)公害，而且無(wú)法保證客戶身份資料和交易信息的安全性。
選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。
二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
1. 開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件。
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件、如實(shí)填寫(xiě)身份信息、配合金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息、回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
2. 大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件。
凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過(guò)這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚(yú)，創(chuàng)造更純潔的金融市場(chǎng)環(huán)境。
3. 他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件。
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開(kāi)立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。
三、不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
●他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
●可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
●可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
●您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
●因他人的不當(dāng)行為而致使自己的聲譽(yù)和信用受損。
四、不要出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。
貪官、毒販、恐怖分子等罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。
有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
六、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢
在人們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。
近年來(lái)破獲的網(wǎng)上銀行詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件給予的警示：對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可貪占一時(shí)便宜而落入騙局。
七、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
舉報(bào)電話：010-88092000
舉報(bào)信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)32-124信箱，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
郵政編碼：100032
舉報(bào)傳真：010-88091999
電子信箱：fiureport@pbc.gov.cn
舉報(bào)網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn